Explication De La Règle Des Voyages Au CoinGate

Les changements réglementaires devraient remodeler l’industrie cryptographique en 2025, et CoinGate se prépare activement à ces changements afin de garantir la conformité et une expérience utilisateur fluide.

Parmi ces règlements, la Travel Rule et le Transfer of Funds Regulation (TFR) se distinguent comme des lignes directrices essentielles visant à lutter contre le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme.

À partir de 2025, tous les fournisseurs de services d’actifs virtuels (VASP), y compris CoinGate, devront adhérer à ces exigences .

Nous vous expliquons ici les implications pratiques de la Travel Rule et la manière dont elle affectera les services de CoinGate.

Comment fonctionne la Travel Rule ?

La Travel Rule concerne tous les services de CoinGate impliquant des transactions en crypto-monnaies. Ces services peuvent être classés comme suit :

1. Transactions de première partie: Lorsque vous déposez de la crypto-monnaie sur votre compte CoinGate ou que vous retirez de la crypto-monnaie vers un portefeuille externe.
2. Transactions avec des tiers: Lorsque vos clients paient avec des crypto-monnaies ou lorsque vous envoyez des paiements en crypto-monnaies à vos clients et partenaires.

Pour chaque transaction en crypto-monnaie, nous devons enregistrer quelques informations sur l’expéditeur et le destinataire de la transaction :

• Informations sur l’expéditeur: Nom complet, adresse du compte ou du portefeuille et détails de la transaction (par exemple, montant et horodatage).
• Informations sur le destinataire: Nom complet, adresse du compte ou du portefeuille et autres détails de la transaction.

Quel que soit son type, lorsqu’une transaction cryptographique a lieu entre deux fournisseurs réglementés dans des juridictions où la Travel Rule s’applique (par exemple, entre CoinGate et Kraken), nous devrons échanger des données pour nous assurer que les deux parties savent qui est l’expéditeur et qui est le destinataire.

Inversement, si la transaction implique un portefeuille auto-hébergé, nous devrons nous assurer que nous savons à qui appartient ce portefeuille auto-hébergé.

Que signifie la Travel Rule pour les acheteurs de crypto-monnaies ?

Votre expérience de paiement reste pratiquement la même. La seule chose qui change, c’est qu’en plus de votre adresse électronique, nous vous demanderons quelques informations personnelles supplémentaires, comme c’est généralement le cas avec les méthodes de paiement conventionnelles (telles que les paiements par carte).

Pour les personnes qui achètent des cryptomonnaies, nous recueillerons votre nom, votre pays de résidence et votre date de naissance.

Pour les entreprises qui paient des commerçants pour des services B2B, nous vous demanderons le nom de votre entreprise, le pays de constitution et le nom du représentant de l’entreprise qui effectue le paiement.

Parfois, si votre paiement dépasse certains seuils ou certaines conditions, nous vous demanderons de fournir des informations supplémentaires sur la page de paiement ou par courrier électronique.

Que signifie la règle sur les voyages pour nos entreprises clientes ?

Transactions avec des tiers

Lorsque vous effectuez des dépôts de crypto-monnaie, nous devons nous assurer que vous possédez le portefeuille de crypto-monnaie à partir duquel la transaction a été reçue. Il en va de même lorsque vous effectuez des retraits de crypto-monnaie vers un portefeuille externe.

Si vous effectuez une transaction à destination ou en provenance d’une partie réglementée qui est conforme à la Travel Rule, vous n’avez rien à faire.

Si vous effectuez une transaction en utilisant un portefeuille auto-hébergé, nous vous demanderons de fournir la preuve que vous possédez le portefeuille externe de crypto-monnaies dans le tableau de bord de votre compte CoinGate. Il s’agit généralement d’une exigence unique, tant que vous déposez et/ou retirez des crypto-monnaies à l’aide de la même adresse externe.

Transactions avec des tiers

Bonne nouvelle, il n’y a pas grand-chose qui change ici !

Si vous utilisez notre fonction de paiement par crypto-monnaie, nous l’avons déjà conçue en tenant compte de la Règle des voyages, de sorte que toutes les données personnelles requises sont saisies lorsque vous créez vos destinataires de transfert.

Si vous utilisez CoinGate pour collecter les paiements en crypto-monnaies de vos clients, nous nous occuperons de toutes les exigences des règles de voyage sur notre page de facturation. Vous n’avez donc rien à faire non plus, à l’exception de quelques étapes facultatives !

L’expérience de paiement de vos clients restera largement la même, mais nous devrons collecter leurs coordonnées – comme indiqué ci-dessus – pour être sûrs de savoir qui effectue le paiement.

Il y a plusieurs choses que vous pouvez faire pour faciliter davantage l’expérience de vos clients :

• Si vous recueillez les détails de facturation ou d’expédition de vos clients lors du paiement, vous pouvez nous les transmettre via l’API (voir l’objet Shopper dans la référence API). Ainsi, vos clients n’auront plus qu’à confirmer ces informations sur la facture.
• Pour vos clients soucieux de la protection de leur vie privée, un petit avertissement peut également s’avérer utile. Vous pouvez donc ajouter une clause de non-responsabilité à la caisse pour vous assurer qu’ils sont au courant des changements avant de procéder au paiement.

Quelle est la prochaine étape ?

Lors de la conception des changements pour se conformer aux exigences de la Travel Rule à CoinGate, nous nous sommes concentrés sur l’expérience de l’utilisateur et sur la minimisation des frictions. Mais nous sommes conscients qu’il pourrait y avoir quelques turbulences au début de l’année 2025, car la Travel Rule représente un changement assez important pour l’espace cryptographique, affectant toutes les plateformes cryptographiques fournissant des services en Europe !

En outre, le règlement MiCA et la loi DORA entrent en vigueur en même temps – deux sujets que nous avons déjà abordés sur notre blog.

Comme c’est le cas pour la plupart des nouveaux changements réglementaires, beaucoup de choses vont s’éclaircir au fur et à mesure que les entreprises vont itérer et améliorer leur mise en œuvre initiale des exigences de la Travel Rule. En fin de compte, nous considérons ces réglementations comme des catalyseurs qui alimenteront la croissance de l’écosystème des crypto-monnaies, contribueront à accroître la confiance dans les entreprises qui fournissent des services de crypto-monnaies et favoriseront l’émergence de nouvelles solutions innovantes.

Nous croyons fermement au commerce cryptographique et restons concentrés sur l’amélioration de l’expérience client comme l’un de nos principaux objectifs. Surveillez cet espace, car nous apporterons d’autres améliorations à la plateforme afin de faciliter l’expérience de nos clients professionnels et des acheteurs de crypto-monnaies.