Die Reiseregel Bei CoinGate, Erklärt

Regulatorische Änderungen werden die Kryptoindustrie im Jahr 2025 umgestalten. CoinGate bereitet sich aktiv auf diese Änderungen vor, um die Einhaltung der Vorschriften und eine reibungslose Benutzererfahrung zu gewährleisten.

Unter diesen Vorschriften stechen die Travel Rule und die Transfer of Funds Regulation (TFR ) als zentrale Richtlinien zur Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung hervor.

Ab 2025 müssen alle Virtual Asset Service Provider (VASPs), einschließlich CoinGate, diese Anforderungen erfüllen.

Hier erklären wir Ihnen die praktischen Auswirkungen der Travel Rule und wie sie sich auf die Dienstleistungen von CoinGate auswirken wird.

Wie funktioniert die Reiserichtlinie?

Die Travel Rule betrifft alle CoinGate Dienstleistungen, die Kryptowährungstransaktionen beinhalten. Diese Dienste können wie folgt kategorisiert werden:

1. Erstanbieter-Transaktionen: Wenn Sie Kryptowährungen auf Ihr CoinGate-Konto einzahlen oder Kryptowährungen auf eine externe Geldbörse abheben.
2. Transaktionen von Dritten: Wenn Ihre Kunden mit Kryptowährungen bezahlen oder wenn Sie Kryptowährungsauszahlungen an Ihre Kunden und Partner senden.

Für jede Kryptowährungstransaktion müssen wir ein paar Informationen über den Absender und den Empfänger der Transaktion aufzeichnen:

• Informationen über den Absender: Vollständiger Name, Konto- oder Brieftaschenadresse und Transaktionsdetails (z.B. Betrag und Zeitstempel).
• Informationen des Empfängers: Vollständiger Name, Konto- oder Brieftaschenadresse und zusätzliche Transaktionsdetails.

Wenn eine Krypto-Transaktion zwischen zwei regulierten Anbietern in Ländern stattfindet, in denen die Travel Rule gilt (z.B. zwischen CoinGate und Kraken), müssen wir unabhängig von der Art der Transaktion Daten austauschen, um sicherzustellen, dass beide Seiten wissen, wer der Absender und der Empfänger ist.

Umgekehrt müssen wir, wenn die Transaktion eine selbst gehostete Wallet betrifft, sicherstellen, dass wir wissen, wem diese selbst gehostete Wallet gehört.

Was bedeutet die Travel Rule für Krypto-Käufer?

Ihre Zahlungserfahrung bleibt praktisch unverändert. Das Einzige, was sich ändert, ist, dass wir neben der Angabe Ihrer E-Mail-Adresse jetzt auch nach ein paar weiteren persönlichen Informationen fragen – so wie Sie es von herkömmlichen Zahlungsmethoden (z.B. Kartenzahlungen) kennen.

Bei Privatpersonen, die mit Kryptowährungen einkaufen, erfassen wir Ihren Namen, Ihr Wohnsitzland und Ihr Geburtsdatum.

Bei Unternehmen, die Händler für B2B-Dienstleistungen bezahlen, fragen wir nach dem Namen Ihres Unternehmens, dem Land der Gründung und dem Namen des Unternehmensvertreters, der die Zahlung leistet.

Wenn Ihre Zahlung bestimmte Schwellenwerte oder Bedingungen überschreitet, bitten wir Sie manchmal, auf der Zahlungsseite oder per E-Mail zusätzliche Informationen anzugeben.

Was bedeutet die Travel Rule für unsere Geschäftskunden?

Transaktionen mit Erstparteien

Wenn Sie Krypto-Einzahlungen vornehmen, müssen wir sicherstellen, dass Sie Eigentümer der Krypto-Brieftasche sind, von der die Transaktion empfangen wurde. Dasselbe gilt, wenn Sie Kryptoabhebungen auf eine externe Geldbörse vornehmen.

Wenn Sie eine Transaktion an eine oder von einer regulierten Partei durchführen, die der Travel Rule entspricht, müssen Sie nichts weiter tun.

Wenn Sie eine Transaktion mit einer selbst gehosteten Wallet durchführen, werden wir Sie bitten, den Besitz der externen Krypto-Wallet in Ihrem CoinGate-Konto-Dashboard zu belegen. Dies ist in der Regel eine einmalige Anforderung, solange Sie Kryptowährungen über dieselbe externe Adresse einzahlen und/oder abheben.

Transaktionen mit Dritten

Gute Nachrichten, hier ändert sich nicht viel!

Wenn Sie unsere Krypto-Auszahlungsfunktion nutzen, haben wir diese bereits mit Blick auf die Travel Rule entwickelt, so dass alle erforderlichen persönlichen Daten erfasst werden, wenn Sie Ihre Transferempfänger anlegen.

Wenn Sie CoinGate verwenden, um Krypto-Zahlungen von Ihren Kunden einzuziehen, übernehmen wir alle Anforderungen der Reisekostenregelungen auf unserer Rechnungsseite. Sie müssen also nichts weiter tun als ein paar optionale Schritte!

Die Zahlungserfahrung Ihrer Kunden bleibt weitgehend gleich, aber wir müssen – wie oben beschrieben – ihre Daten erfassen, um sicherzustellen, dass wir wissen, wer die Zahlung vornimmt.

Es gibt ein paar Dinge, die Sie tun können, um Ihren Kunden das Leben noch leichter zu machen:

• Wenn Sie die Rechnungs- oder Versanddaten Ihrer Kunden an der Kasse erfassen, können Sie diese über die API an uns weitergeben (siehe Shopper-Objekt in der API-Referenz). Auf diese Weise müssen Ihre Kunden diese Angaben nur noch auf der Rechnung bestätigen.
• Für Ihre datenschutzbewussten Kunden könnte eine kleine Vorwarnung hilfreich sein. Fügen Sie an der Kasse einen Haftungsausschluss ein, um sicherzustellen, dass sie sich der Änderungen bewusst sind, bevor sie zur Zahlung übergehen.

Was kommt als Nächstes?

Bei der Gestaltung der Änderungen zur Einhaltung der Anforderungen der Travel Rule bei CoinGate haben wir uns auf eine großartige Benutzererfahrung und die Minimierung jeglicher Reibung konzentriert. Aber wir sind uns bewusst, dass es zu Beginn des Jahres 2025 ein paar Turbulenzen geben könnte, da die Travel Rule eine ziemlich große Veränderung für den Kryptobereich darstellt, die jede einzelne Kryptoplattform betrifft, die Dienstleistungen in Europa anbietet!

Hinzu kommen die MiCA-Verordnung und DORA, die gleichzeitig in Kraft treten – über beide haben wir bereits in unserem Blog berichtet.

Wie bei den meisten neuen regulatorischen Änderungen werden sich viele Dinge klären, wenn die Unternehmen ihre ersten Umsetzungen der Anforderungen der Travel Rule überarbeiten und verbessern. Letzten Endes sehen wir diese Vorschriften als Wegbereiter, die das weitere Wachstum des Krypto-Ökosystems fördern, das Vertrauen in Unternehmen, die Krypto-Dienstleistungen anbieten, stärken und neue innovative Lösungen vorantreiben werden.

Wir glauben fest an den Krypto-Handel und sehen die Verbesserung der Kundenerfahrung als eines unserer wichtigsten Ziele an. Bleiben Sie dran, denn wir werden weitere Verbesserungen auf der gesamten Plattform veröffentlichen, um die Erfahrung sowohl für unsere Geschäftskunden als auch für Krypto-Käufer zu einem Kinderspiel zu machen.