Explicación De La Regla Del Viaje En CoinGate

Los cambios normativos van a remodelar el sector de las criptomonedas en 2025, y CoinGate se está preparando activamente para estos cambios con el fin de garantizar el cumplimiento y una experiencia de usuario sin problemas.

Entre estas normativas, destacan la Regla de Viajes y el Reglamento sobre Transferencias de Fondos (TFR) como directrices fundamentales destinadas a combatir el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo.

A partir de 2025, todos los proveedores de servicios de activos virtuales (VASP), incluido CoinGate, tendrán que cumplir estos requisitos de .

A continuación, te explicaremos las implicaciones prácticas de la Norma de Viajes y cómo afectará a los servicios de CoinGate.

¿Cómo funciona la Regla de Viaje?

La Norma de Viajes afecta a todos los servicios de CoinGate que implican transacciones de criptomoneda. Estos servicios pueden clasificarse de la siguiente manera:

1. Transacciones en primera persona: Cuando depositas criptomoneda en tu cuenta CoinGate o retiras criptomoneda a un monedero externo.
2. Transacciones de terceros: Cuando tus clientes pagan con criptomoneda o cuando envías pagos en criptomoneda a tus clientes y socios.

Para cada transacción de criptomoneda, necesitaremos registrar algunos datos sobre el remitente y el destinatario de la transacción:

• Información del remitente: Nombre completo, dirección de la cuenta o monedero y detalles de la transacción (por ejemplo, importe y marca de tiempo).
• Información del destinatario: Nombre completo, dirección de la cuenta o monedero y detalles adicionales de la transacción.

Independientemente de su tipo, cuando se produzca una criptotransacción entre dos proveedores regulados en jurisdicciones en las que se aplique la Norma de Viajes (por ejemplo, entre CoinGate y Kraken), tendremos que intercambiar datos para garantizar que ambas partes sepan quiénes son el remitente y el destinatario.

Por el contrario, si la transacción implica a un monedero autoalojado, tendremos que asegurarnos de saber quién es el propietario de ese monedero autoalojado.

¿Qué significa la Norma de Viajes para los compradores de criptomonedas?

Vamos a mantener tu experiencia de pago prácticamente igual. Lo único que cambia es que, además de facilitar tu dirección de correo electrónico, ahora también te pediremos algunos datos personales más, como suele ocurrir con los métodos de pago convencionales (como los pagos con tarjeta).

Para las personas que compran con cripto, recopilaremos tu nombre, país de residencia y fecha de nacimiento.

A las empresas que paguen a comerciantes por servicios B2B, les pediremos el nombre de tu empresa, el país de constitución y el nombre del representante de la empresa que realiza el pago.

A veces, si tu pago supera determinados umbrales o condiciones, te pediremos que proporciones información adicional en la página de pago o por correo electrónico.

¿Qué significa la Normativa de Viajes para nuestros clientes empresariales?

Transacciones en primera persona

Cuando hagas depósitos de criptomonedas, tendremos que asegurarnos de que eres el propietario de la criptocartera desde la que se recibió la transacción. Lo mismo ocurre cuando realizas retiradas de cripto a un monedero externo.

Si realizas una transacción hacia o desde una parte regulada que cumple la Norma de Viajes, no tendrás que hacer nada.

Si realizas una transacción utilizando un monedero autoalojado, te pediremos que demuestres que eres el propietario del monedero de criptomonedas externo en el panel de control de tu cuenta CoinGate. Esto suele ser un requisito único, siempre que deposites y/o retires criptomonedas utilizando la misma dirección externa.

Transacciones de terceros

Buenas noticias, ¡aquí no cambian muchas cosas!

Si utilizas nuestra función de pagos criptográficos, ya la hemos diseñado teniendo en cuenta la Regla de Viaje, por lo que todos los datos personales necesarios se capturan cuando creas los destinatarios de tus transferencias.

Ahora bien, si utilizas CoinGate para cobrar pagos criptográficos de tus clientes, nosotros nos encargaremos de todos los requisitos de las Reglas de Viaje en nuestra página de facturas. Por lo tanto, ¡tú tampoco tienes que hacer nada, aparte de algunos pasos opcionales!

La experiencia de pago de tus clientes seguirá siendo en gran medida la misma, pero tendremos que recopilar sus datos -como se ha explicado anteriormente- para asegurarnos de que sabemos quién realiza el pago.

Hay un par de cosas que podrías hacer para facilitar aún más la experiencia a tus clientes:

• Si recoges los datos de facturación o envío de tu cliente en la caja, puedes pasárnoslos a través de la API (consulta el objeto Comprador en la referencia de la API). De esta forma, tus clientes sólo tendrán que confirmar estos datos en la factura.
• Para tus clientes preocupados por la privacidad, un pequeño aviso también puede ayudar, así que puedes añadir una cláusula de exención de responsabilidad en la caja para asegurarte de que son conscientes de los cambios antes de proceder al pago.

¿Y ahora qué?

Al diseñar los cambios para cumplir con los requisitos de la Norma de Viaje en CoinGate, nos hemos centrado en una gran experiencia de usuario y en minimizar cualquier fricción. Sin embargo, somos conscientes de que puede haber un poco de turbulencia a principios de 2025, ya que la Norma de Viaje supone un cambio bastante importante para el espacio criptográfico que afecta a todas y cada una de las plataformas criptográficas que prestan servicios en Europa.

Y no sólo eso, también están el reglamento MiCA y el DORA, que entran en vigor al mismo tiempo, y de los que ya hemos hablado en nuestro blog.

Como ocurre con la mayoría de los nuevos cambios normativos, muchas cosas se aclararán a medida que las empresas iteren y mejoren sus implementaciones iniciales de los requisitos de la Norma de Viaje. En última instancia, vemos estas normativas como facilitadores que impulsarán un mayor crecimiento del ecosistema criptográfico, ayudarán a aumentar la confianza en las empresas que prestan servicios criptográficos e impulsarán nuevas soluciones innovadoras.

Creemos firmemente en el criptocomercio y seguimos centrados en mejorar la experiencia del cliente como uno de nuestros principales objetivos. Estate atento a este espacio, ya que lanzaremos nuevas mejoras en toda la plataforma para que la experiencia tanto de nuestros clientes comerciales como de los criptocompradores sea pan comido.