La Regola Del viaggio Al CoinGate, Spiegata

I cambiamenti normativi sono destinati a ridisegnare il settore delle criptovalute nel 2025 e CoinGate si sta preparando attivamente a questi cambiamenti per garantire la conformità e un’esperienza utente senza problemi.

Tra questi regolamenti, la Travel Rule e la Transfer of Funds Regulation (TFR) spiccano come linee guida fondamentali per combattere il riciclaggio di denaro e il finanziamento del terrorismo.

A partire dal 2025, tutti i fornitori di servizi di asset virtuali (VASP), tra cui CoinGate, dovranno aderire a questi requisiti .

Qui ti spiegheremo le implicazioni pratiche della Travel Rule e come influirà sui servizi di CoinGate.

Come funziona la Travel Rule?

La Travel Rule ha un impatto su tutti i servizi CoinGate che prevedono transazioni di criptovalute. Questi servizi possono essere classificati come segue:

1. Transazioni di prima parte: Quando depositi criptovalute sul tuo conto CoinGate o prelevi criptovalute da un portafoglio esterno.
2. Transazioni di terze parti: Quando i tuoi clienti pagano con criptovalute o quando invii pagamenti in criptovaluta ai tuoi clienti e partner.

Per ogni transazione di criptovaluta, dovremo registrare alcune informazioni sul mittente e sul destinatario della transazione:

• Informazioni sul mittente: Nome e cognome, indirizzo del conto o del portafoglio e dettagli della transazione (ad esempio, importo e data e ora).
• Informazioni sul destinatario: Nome e cognome, indirizzo del conto o del portafoglio e ulteriori dettagli sulla transazione.

Indipendentemente dal tipo, quando una transazione di criptovaluta avviene tra due fornitori regolamentati in giurisdizioni in cui si applica la Travel Rule (ad esempio, tra CoinGate e Kraken), sarà necessario scambiare dati per garantire che entrambe le parti sappiano chi sono il mittente e il destinatario.

Al contrario, se la transazione coinvolge un portafoglio self-hosted, dovremo assicurarci di sapere chi è il proprietario del portafoglio self-hosted.

Cosa significa la Travel Rule per gli acquirenti di criptovalute?

La tua esperienza di pagamento rimarrà praticamente invariata. L’unica cosa che cambia è che, oltre a fornirci il tuo indirizzo e-mail, ora ti chiederemo anche qualche altra informazione personale, come avviene di solito con i metodi di pagamento tradizionali (come i pagamenti con carta).

Per le persone che fanno acquisti in criptovaluta, raccoglieremo il tuo nome, il paese di residenza e la data di nascita.

Per le aziende che pagano i commercianti per servizi B2B, ti chiederemo il nome della tua azienda, il paese di costituzione e il nome del rappresentante dell’azienda che effettua il pagamento.

A volte, se il tuo pagamento supera determinate soglie o condizioni, ti chiederemo di fornire alcune informazioni aggiuntive nella pagina di pagamento o via e-mail.

Cosa significa la Travel Rule per i nostri clienti Business?

Transazioni di prima parte

Quando effettui dei depositi di criptovalute, dovremo assicurarci che tu sia il proprietario del portafoglio di criptovalute da cui è stata ricevuta la transazione. Lo stesso vale quando effettui prelievi di criptovalute verso un portafoglio esterno.

Se stai effettuando una transazione da o verso una parte regolamentata e conforme alla Travel Rule, non dovrai fare nulla.

Se stai effettuando una transazione utilizzando un portafoglio self-hosted, ti chiederemo di fornire la prova di possedere il portafoglio di criptovalute esterno nella dashboard del tuo conto CoinGate. In genere si tratta di una richiesta una tantum, a patto che tu depositi e/o prelevi criptovalute utilizzando lo stesso indirizzo esterno.

Transazioni di terze parti

Buone notizie, qui non cambia molto!

Se utilizzi la nostra funzione di pagamento in criptovaluta, l’abbiamo già progettata tenendo conto della Travel Rule, quindi tutti i dati personali richiesti vengono acquisiti quando crei i destinatari dei tuoi trasferimenti.

Ora, se utilizzi CoinGate per raccogliere i pagamenti in criptovaluta dai tuoi clienti, saremo noi a gestire tutti i requisiti del Travel Rule nella nostra pagina delle fatture. Quindi, non c’è nulla che tu debba fare, a parte alcuni passaggi opzionali!

L’esperienza di pagamento dei tuoi clienti rimarrà sostanzialmente invariata, ma dovremo raccogliere i loro dati, come già detto, per essere sicuri di sapere chi sta effettuando il pagamento.

Ci sono un paio di cose che potresti fare per facilitare ulteriormente l’esperienza dei tuoi clienti:

• Se stai raccogliendo i dati di fatturazione o spedizione dei tuoi clienti al momento del checkout, puoi passarceli tramite API (vedi l’oggetto Shopper nel riferimento API). In questo modo, i tuoi clienti dovranno confermare questi dati solo al momento della fattura.
• Per i tuoi clienti attenti alla privacy, un piccolo avvertimento potrebbe essere utile: puoi aggiungere un disclaimer alla cassa per assicurarti che siano consapevoli delle modifiche prima di procedere al pagamento.

Cosa succederà ora?

Nel progettare le modifiche per conformarsi ai requisiti della Travel Rule, noi di CoinGate ci siamo concentrati su un’ottima esperienza utente e sulla riduzione al minimo degli attriti. Tuttavia, siamo consapevoli che all’inizio del 2025 potrebbe esserci un po’ di turbolenza, in quanto la Travel Rule rappresenta un cambiamento piuttosto importante per il settore delle criptovalute che riguarda ogni piattaforma di criptovalute che fornisce servizi in Europa!

Non solo, c’è anche il regolamento MiCA e il DORA che sta entrando in vigore nello stesso periodo, entrambi già trattati nel nostro blog.

Come per la maggior parte dei nuovi cambiamenti normativi, molte cose si chiariranno man mano che le aziende si aggiorneranno e miglioreranno le loro implementazioni iniziali dei requisiti della Travel Rule. In definitiva, consideriamo queste norme come fattori abilitanti che alimenteranno l’ulteriore crescita dell’ecosistema delle criptovalute, contribuiranno ad aumentare la fiducia nelle aziende che forniscono servizi di criptovaluta e promuoveranno nuove soluzioni innovative.

Crediamo fermamente nel commercio in criptovaluta e il miglioramento dell’esperienza del cliente è uno dei nostri obiettivi principali. Tieni d’occhio questo spazio, in quanto rilasceremo ulteriori miglioramenti sulla piattaforma per rendere l’esperienza sia per i nostri clienti commerciali che per gli acquirenti di criptovalute un gioco da ragazzi.